2021년 신축년 재테크 만능통장ISA

"ISA만능통장 : 개인 종합 자산 관리 계좌"

 

 

 

 

안녕하세요 

루비 우먼입니다 ☆

 

2021년에 접어들며 코스피 3000 시대라 하여

일명 빚을내서 투자하는 빚투가 성행이라고 합니다.

새해 들어 마이너스 통장 개설 양이 연말에 비해

두 배가량 늘었고 전체 신용대출 잔액이 4500억 이상 늘었다고 합니다.

마이너스 통장 금리가 2.5~2.8%정도이고 주식투자 등으로 최소 10% 수익을 내도 차익을 낼 수 있기 때문에 20~30대에서 특히 많이 사용하고 있다고 합니다.

사실 저도 솔깃한 감이 없지않아 있지만

그래도 내 페이스를 유지하며 투자하자는 신조가 있어서 한 달에 30만 원 정도만 투자하고 있습니다.

 

새해가 되며 금융계에서 바뀐 점들을 먼저 

알아보겠습니다.

ㅁ기존에 1~10등급로 나누어지던 신용등급제에서 신용점수제로 변경되었습니다.

ㅁ 공모주 투자에 대한 개인 비중이 확대됩니다.

ㅁ 오픈뱅킹서비스가 증권사에 이어 저축은행에서도 상반기에 시작한다고 합니다.

ㅁ 하반기부터 법정 최고금리가 24%에서 20%로

인하된다고 합니다.

ㅁ ISA라는 금융상품이 개정되었습니다.

 

이렇게 새해에 바뀐내용들 중 오늘 알아보실 ISA통장이란,

개인종합자산을 관리해주는 통장으로 

예금, 펀드, 증권, ELS에 대한 상품들을 하나의 계좌를 만들어 관리하는 계좌라 볼 수 있습니다.

정말 만능통장이라고 불릴만 한데요

종합적인 투자뿐만 아니라 절세효과까지 있다고 합니다.

 

본인의 성향이 투자형태에 따라 바뀐다는 것

알고 계신가요?

주식을 단타로 하시는 분들은 아무래도 좀 

꼼꼼하고 정리를 좋아하시는 분들이 많으신 것 같습니다.

처음에 주식계좌를 만들 때 투자형태를 '공격적'성향이라고

체크를 해야 계좌 개설이 가능한데요

아무래도 예, 적금에 비해서는 손실의 위험이 있기 때문에 공격적 성향이 아니면 주식을 할 수 없는 것이겠지요.

그런데 이 ISA통장에서는 투자성향을 본인에게 맞추어 1~5단계로 지정하실 수 있습니다.

이러한 투자는
전문가에게 맡기는 것을 일임형 ISA,

본인이 직접 운용하는 것을 신탁형 ISA라고 합니다.

 

또한 200만 원까지 비과세가 적용돼서

절세효과까지 있는데요

서민형 ISA를 운용하시는 분들은 400만 원까지

가능하십니다. 

게다가 200만 원 초과분의 이득에서

15.4%의 이자가 아닌 9.9% 이자를 공제한다고 합니다.

 

이전에는 소득이 있는 분만 가입 가능하였다면

올해부터는 19세 이상이시면 누구나 가입 가능하고 근로소득이 있다면 만 15세부터도 가능합니다.

 

가입은 영업점 방문 또는 모바일로 가입이 가능한데, 직접 투자 운용하는 신탁형 ISA는 직접 내방하셔야 개설이 가능하다고 합니다.

모바일로 개설하실 경우 직접 방문하여 개설하는 것보다 수수료가 조금 싸다는 장점이 있는데,

개설 전 5분 정도 ISA통장에 관한 동영상을 시청하셔야 합니다.

 

기존에는 5년을 유지했어야 하는ISA통장이었는데

새해부터 최소 유지기간이 3년으로 되었습니다. 

기간 중에도 7가지 사유에 해당하면 (사망, 실직 등) 중도에 해지 가능하십니다.

 

또한 1년에 납입한도가 2천만 원인데 

가입연도에 2천만 원을 채우지 못한 분량에 대해서는 그다음 해로 이월이 가능해졌습니다.

최대 기한인 5년 동안 연 2천씩 운용한다면

1억이라는 목돈을 만들 수 있겠습니다.